Cum îți ții evidența banilor când ai conturi la mai multe bănci
Cine are conturi la mai multe bănci își ține de obicei evidența în trei feluri: deschide pe rând aplicația fiecărei bănci, trece extrasele într-un Excel sau folosește o aplicație care citește toate conturile prin open banking (PSD2). A treia variantă îți arată un singur total și o singură listă de tranzacții. AuraInsights este o astfel de aplicație.
Actualizat:
Trei feluri de a ține evidența
| Metodă | Timp pe lună | Ce nu vezi | Cost |
|---|---|---|---|
| Aplicația fiecărei bănci | Deschizi fiecare aplicație, pe rând, de fiecare dată când vrei o imagine de ansamblu | Nu ai un total și nici o listă comună; numerarul lipsește | De obicei inclusă în contul bancar |
| Un tabel (Excel) | Copiezi sau scrii tranzacțiile la fiecare câteva zile sau o dată pe lună | Doar ce ai copiat; se uită ușor | Fără cost, dar costă timp |
| O aplicație care citește conturile | Aprobi accesul o dată; reînnoiești periodic, cel mult la 180 de zile | Conturile unei bănci neacoperite; trebuie să plătești pentru sincronizare | Depinde de aplicație |
Niciuna nu e cea corectă pentru toți. Contează să ai o metodă pe care o poți ține în fiecare săptămână.
Cum funcționează agregarea conturilor
Agregarea conturilor bancare funcționează în România prin open banking (PSD2). Îți alegi banca în aplicație, te autentifici pe pagina băncii și aprobi accesul doar de citire. Un furnizor autorizat de servicii de informare cu privire la conturi transmite apoi aplicației soldurile și tranzacțiile. Nu se pot face plăți, iar acordul se reînnoiește periodic, cel mult la 180 de zile. Lista băncilor și pașii sunt pe pagina despre bănci.
Un exemplu
Exemplu cu cifre rotunde, inventate. Ana primește 6.000 de lei pe lună la banca A, plătește cu cardul de la banca B și ține 400 de lei în numerar. Într-o lună cheltuiește 2.500 de lei de la banca A, 1.500 de lei de la banca B și 300 de lei în numerar.
- Aplicațiile băncilor: vede 2.500 de lei într-o aplicație și 1.500 de lei în alta. Numerarul nu apare nicăieri; totalul de 4.300 de lei îl calculează singură.
- Tabelul: scrie cele trei sume și le adună. Totalul e corect doar dacă nu uită nicio plată.
- O aplicație care citește conturile: vede cele două conturi și numerarul într-un singur total de 4.300 de lei, cu tranzacțiile pe categorii.
Greșeli frecvente
- Transferurile între propriile conturi sunt numărate drept cheltuieli.
- Numerarul este uitat, deși el e partea cea mai greu de reconstituit.
- Se adună două valute fără conversie: lei cu euro nu se adună direct.
- Verifici o dată pe trimestru: o privire scurtă în fiecare săptămână valorează mai mult.
Ce alegi
Dacă ai un singur cont și puțin numerar, aplicația băncii e suficientă. Dacă ai conturi la mai multe bănci, un tabel merge cât timp îl ții la zi; o aplicație te scutește de copiat. Dacă te hotărăști pentru o aplicație, vezi comparația aplicațiilor care merg cu băncile din România.
Întrebări frecvente
Cum văd toate conturile bancare într-un singur loc?
Fie le aduni tu într-un tabel, fie folosești o aplicație care le citește prin open banking. În al doilea caz îți alegi banca, te autentifici la ea și aprobi accesul doar de citire. Vezi cum se conectează o bancă.
E sigur să-mi conectez contul la o aplicație?
Accesul este doar de citire: aplicația vede solduri și tranzacții și nu poate face plăți. Te autentifici pe pagina băncii, iar legătura trece printr-un furnizor autorizat, conform PSD2. Detalii pe pagina de securitate.
Pot ține evidența și pentru numerar?
Da. Într-un tabel notezi numerarul tu; într-o aplicație îl treci într-un portofel cash, manual sau dintr-un bon scanat.
Încearcă AuraInsights, 14 zile gratuit
Descarcă aplicația pentru iPhone sau Android.
Informații generale, nu consultanță financiară.